一位网友提出了这样的问题，一个年纪在50岁以上，并且没有社保的老年人，该如何选择商业保险产品呢?
一位年收入为5万元左右的女性网友表示，她母亲是上海知青现在53岁，户口在江苏，目前和她一起住在上海，当地没有医疗保险。因此这位朋友想为自己的母亲买份能够最好看病以及住院能用的保险，以便给自己和母亲未来的生活带来一些保障。
无独有偶，记者的一位朋友也表达了类似的愿望。所不同的是，他的母亲年龄更大，今年已经69岁了。虽然身体一直比较健康，但随着年龄增长，很难保证不会生病。这位朋友最后悔的一点是，在老人家年轻的时候没有给她上份保险，现在再去上，很多保险公司已经不愿意接受了。这位朋友懊恼地说，都怪以前没有保险意识!
一位保险界人士给出的答案是，建议买些意外及医疗的险种，平时用得到，也不是很贵。比如10万元综合意外；意外医疗（包括意外门诊）3000元/次；住院费用报销3000元/次；手术费用报销2000元/次；每日住院津贴30元/天。其中，中间三项费用报销都是100%，50多岁的人每年只交683元，应该能够承受。
据统计，目前我国年龄在65岁以上的老年人口将近一亿。而65岁恰恰被大多数险种设立为能否投保的年龄界限。据保险业内人士分析，老年人是疾病多发的群体，死亡率也高，这意味着保险公司承担的风险要大于其他人群。我国商业保险公司发展历史较短，对风险系数较高的险种在精算上难以把握，所以保险公司不敢问津。按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。
但目前，保险公司对老年人投保的条件已经有所放松，国内保险公司开始逐步提高投保年龄，太平洋保险公司的《医疗住院补贴险》首次将参保年龄放宽到70岁，友邦保险有限公司则推出了一种名为“永安保”的险种。这个险种专门为50岁、75岁的老年人“量身定做”，根据保险条款，投保者每月只需支付50元至90元，就可以享受10万元至20万元不等的保险保障，一旦发生骨折、关节脱位、烧伤等意外事故都将获得赔偿。新华人寿还破天荒将在全国推出投保年龄高达80岁的“美满人生”保险，且为有老年人的家庭特别设计推出了“全家福”家庭保障计划。这是目前老年人惟一可选的兼具储蓄返还与保障的寿险产品。它采用定期返还、终生享受的保障方式，老年客户每三周年即可获得相当于保额一定比例的生存祝寿金，直至身故。 | 
